没做好功课别买重疾险，否则买了也后悔

重疾险怎么挑？怎样才能挑到适合自己的重疾险？是不少消费者都很关心的问题。那么接下来分享一下买重疾险之前应当做好的功课，一起挑到不会让自己后悔的重疾险。

1.并非所有的重疾都能确诊即赔

重疾险理赔，并不是所有的重疾都能确诊即赔，主要分为三种情况：

（1）确诊就赔付的，比如恶性肿瘤等，一般是确诊即赔；

（2）实施了某种手.术后才能赔，比如冠状动脉搭桥术，重大器官移植术等，只是确诊疾病没有用，必须要实施了手术后才能申请理赔；

（3）达到特定状态后才能赔，比如脑中风后遗症、双耳失聪等。

因此，在投保重疾险时，需要注意两点：

（1）查看疾病的理赔条件：除了必保的28种重疾和3种轻症，保司对于其他疾病的理赔条件，是可以自行定义的。也就是说，对于同一种疾病，有的重疾险的理赔条件可能比较宽松，有的重疾险的理赔条件就可以比较严苛。我们在选择重疾险时，可以查看自己比较关心的几种疾病，看一看它们的理赔条件；

（2）询问理赔时是否有专业人员可以帮助我们审核理赔结果。因为有的疾病可能介于轻症或中症或重疾之间，如果不是很专业的人，可能保司会按照轻症去赔，但我们自己却不清楚。

2.保障期限怎么挑

重疾险的保障期限有很多种，有保一年的、保30年的、保至70周岁的、保终身的等等。

一般来说，不建议选择保一年的。

如果保费预算的确不充足，那么可以先选保定期的，等到保费预算充足时，再选择保终身的。

可以看出，一般建议选择保终身的重疾险，原因有二：

（1）年龄越大，则投保重疾险时，所需要缴纳的保费越高；

（2）年龄越大，身体健康出现问题的概率越高。如果等到身体健康出现问题后再买重疾险，可能无法标准承保，甚至无法投保。

3.保额怎么选

选择重疾险考虑保额时，需要考虑到重疾大病的治疗费用、后续的康复费用，以及家庭经济损失，建议可以从两个方面进行考量：

（1）重疾大病的平均治疗和康复费用：大多为30万-50万，所以可以将保额做到30万--50万；

（2）可以将家庭年收入的2-5倍作为重疾险保额。如此一来，即便被保险人罹患重疾大病，至少家庭未来2-5年内的经济情况不会受到太大的影响。

4.保障责任怎么选

重疾险的保障责任要全，建议选择赔付了重疾后，轻症和中症还可以进行赔付的重疾险，提高理赔概率。

另外，高发疾病要选可以多次赔的，例如恶性肿瘤、心脑血管疾病等。

5.缴费期限怎么选

重疾险所提供的交费期限往往比较灵活，最短可以趸交，最长可以按35年交。

一般来说，如果当前保费预算充足，未来收入不稳定的话，那么可以选择趸交，或者将缴费期限做得比较短，比如5年交、10年交等等。

如果未来收入稳定，那么可以考虑将缴费期限做长一些，比如按30年交，每一期的交费压力也不会很高。

如果有附加豁免责任，那么缴费期限也可以做长一些，比如按30年交、35年交。因为缴费期间若是发生保险事故，那么剩余保费就可以无需再继续缴纳了。

需要注意的是，虽然期交可以降低每一期的交费压力，但是所需要缴纳的保费总和是比趸交要高的哦。