恶意透支是什么意思

网友 2024-10-17 13:16:49 浏览量：

这篇文章给大家聊聊关于恶意透支是什么意思，以及什么算恶意透支对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站哦。

透支了信用卡还不了就是“恶意透支”吗

针对信用卡问题，德先生之前讲了不少，也帮助了许多人。

其实广大信用卡持卡人，一旦面临欠款逾期，最担心的还是催收人员暗示或明示，此透支欠款会不会被认定为恶意透支？如果是被认定为恶意透支，未来会不会被认定涉嫌信用卡诈骗？如果涉嫌信用卡诈骗，会不会因为此而背负刑事责任？这三层关系是递进向前的，一环扣一环。前一环如果被做实了，那么后一环的事情就可能会发生。

针对恶意透支，其实信用卡欠款逾期是前提，但是最关键的就在于欠款过程中的主观和客观行为怎么被认定。

先看看法律上怎么认定“恶意透支”？按照2018年12月1日颁布生效的《关于**妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中是这样定义的：

“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法靠前百九十六条规定的‘恶意透支’

其中的关键点就在于“是否非法占有为目的”？司法解释是这样说的““对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。”从这一点来分析，单纯欠款逾期不能被认定是非法占有为目的，必须结合其他特征或者事实。

但是在法律中，规定了6种行为是被认定是“非法占有为目的”，这6种行为是：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

所以持卡人可以对照自己的申请卡的事实和用卡的经过，来看看是否符合这6种情况，如果在其中，就要小心了。

对应目前信用卡持卡人常见情况，德先生给大家总结出集中危险行为，大家要防范。

1.申领卡时，用了假资料，最关键是用了假工资证明和假工作证明；

2.申领卡后，马上进行了大额透支，时间间隔短，且最后透支额达到授信额；

3.使用信用卡做套现，属于抽逃、转移资金，面对银行询问时，无法解释套现行为或者承认套现行为；

4.在透支后，变换手机号码，不改变银行联系方式，或者拒绝接听一切电话；

5.透支款项承认是还了赌债、做了**或者其他违法行为等。

总结下：所以信用卡持卡人在透支欠款后，要注意自己的言行，尤其是同银行或者外包催收之间的交往，要留下对自己有利的证据，例如录音截屏证据保存。催收电话可以偶尔接听，不能频繁套现。同银行沟通中有些事情不能承认。不能在办卡后就开始逾期等等。

如果需要协助，可以留言德先生，会尽力帮助你。

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什么算恶意透支

看了一下其他的回答内容，没几个说到点子上的。

从这个问题来看，行为人构成信用卡诈骗罪的可能性不是很大，但要看具体行为。

下面先说法律，再说问题本身。

首先，看什么是恶意透支。

所谓恶意透支，根据《刑法》第196条第二款的信用卡诈骗罪规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

但其实恶意透支，最主要的关键点在于“恶意”，如何评价行为人主观上具有恶意，才是认定行为人是否构成恶意透支型信用卡诈骗罪的标准。

那么如何认定行为人具有恶意？前提是要证明行为人具有非法占有目的。

不能仅因犯罪嫌疑人申领信用卡后透支消费，并且有经银行多次催收拒不还款的行为，就直接认定犯罪嫌疑人的行为构成信用卡诈骗罪。

也就是说，就算是信用卡被大量透支消费，而且被催收也不还款，都不能直接认定为信用卡诈骗罪。原因就是非法占有目的是诈骗类犯罪的构成要件，没有主观层面上的认定，不能客观归罪。

其次，看如何认定非法占有目的。

对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人申领信用卡时是否使用欺骗手段，是否有还款意愿，信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

一是，“明知没有还款能力”其中的“明知”。如，行为人在使用信用卡透支消费时经济状况并不稳定，透支的钱款用于存在一定风险的***经营，即使其事后***失败，无法归还钱款，也不能因此认定其对于没有还款能力属于主观明知，因此，对行为人是否明知的认定，除了要看“事后”的结果外，还应该结合其他因素，如犯罪嫌疑人申领信用卡时是否有伪造手段、***经营项目是否正当等。

二是“肆意挥霍透支的资金，无法归还”。不能说行为人有多笔大额消费，就直接认定“肆意挥霍透支”。不同的行为主体，经济状况必然不同，对于在申领、使用信用卡时经济状况良好的行为人，如果因意外情况（如***失败、企业破产）而无法还款的，即使其此前有过大额消费行为，也不能据此在事后评价其属于“肆意挥霍透支资金，无法还款”，进而认定其具有非法占有目的。反之，如果行为人在申领信用卡时经济状况极差，没有稳定收入来源，但仍大额透支信用卡消费且与***经营无关，后期无法归还，可认定其有非法占有目的。

说了这么多法律上的东西，最后我们来看问题。

8家银行欠款140万，如果每个月每家还个300-500会被诈骗***吗？实在没能力还，和银行协调，最多可以协调多少年限？10年、20年可以吗？

单纯看这里的表述，至少可以看出行为人是想要还钱的，但这并不代表行为人就一定不构成信用卡诈骗罪。这还需要从这所欠的140万是因何而欠，是否是因生产经营不良、公司破产等情况。若因正常生产经营导致，则不构成信用卡诈骗罪的可能性比较大。

至于如何与银行进行协调，尽量态度积极，不要消极对待，届时，如果一旦被刑事立案，此前应对的态度，也可以成为一个很好的辩护的理由。