中小企业融资渠道有哪些？中下企业融资需要注意什么？

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制融资解决方案，筹集资金现有企业并完成该项目的投资建设。无论项目建成前后，都不会出现新的独立法人。那么中小企业融资渠道有哪些？下面我们来详细了解一下。

中小企业融资渠道：

1、银行贷款

企业贷款是指企业根据生产经营需要，按规定的利率和期限向银行或其他金融机构借款的一种方式。企业贷款主要用于固定资产购建、技术改造等大型长期投资。

2、信用担保融资

信用担保融资主要由第三方融资机构提供，是一种民间生息贷款，是解决中小企业资金问题的主要途径。信用担保融资的类型包括移动资金贷款担保、综合信用担保和项目担保。

3、私人借贷融资

民间融资是指在国家法定金融机构之外，通过民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资、社会集资等方式，以获取高额利息、获得资金使用权、支付投资者与接受者约定利息为目的，暂时改变资金使用权的金融行为。私人金融包括央行控制之外的所有未注册的金融形式。

4、众筹融资

众筹融资是指以团购和预购的形式向网友征集项目资金的模式。众利用和SNS传播的特点，让小企业可以向公众展示自己的创意，赢得大家的关注和支持，进而获得资金所需的援助，相比传统的融资方式，众筹更加开放，项目的商业价值也不再是获得资金的唯一标准，只要是网友喜欢的项目，就可以通过众筹获得项目的第一个资金，为更多经营或创建小企业的人提供无限可能。

5、互联网融资

互联网融资不同于传统的网上理财。网上融资是指发行人和投资者借助信息技术平台互联网寻求和配置金融资产的过程。传统意义上的网上融资一般是指通过中介的分销网络进行融资的过程。

6、中小企业民间募债

中小企业民间募债是一种便捷高效的融资方式，民间债务的发行审核采用备案制，审批周期快。同时，资金筹集的目的相对灵活，贷款期限比银行长。在一些地区，中小企业还可以获得私人债务的政策性利息补贴。

中小企业融资渠道：中小企业融资需要注意什么？

1、尽可能降低企业的融资成本

中小企业的融资成本是决定中小企业融资效率的决定性因素。对于中小企业来说，选择哪种融资方式意义重大。在企业的融资实践中，融资有一个优先顺序，一般认为是这样的：第一，企业自筹资金如果中小企业投资少，应优先从存款账户中提现；其次，要考虑实现短期投资。当中小企业没有足够的自有资金时，它们通常会优先考虑降低股息。第三，外部融资。企业首先应该考虑银行贷款，然后再考虑民间融资。从融资优先级可以看出，内部融资其实是优先级最高的，而股票融资是外部融资中最后一种方式。

2、企业融资要量力而行

当一个企业在筹集资金时，它必须首先确定企业的融资规模。过度融资可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者可能导致企业负债过多，难以承受，难以偿还，增加经营风险。但融资不足会影响企业投融资计划等业务的正常开展。因此，在制定融资策略之初，企业应根据自身的实际情况、融资的难度和成本，针对自身的需求确定合理的融资规模。

3、融资总收益大于融资总成本

中小企业融资，首先要考虑的是，融资后的投资收益是多少？因为融资就是成本，成本包括昂贵的融资成本和不确定的风险成本的利息成本。因此，只有在确信通过使用筹集的资金而预期的总收入大于融资的总成本时，才有必要考虑它。这是企业做出融资决策的首要前提。

4、为企业选择最佳融资机会

一般来说，应充分考虑以下几个方面：

第一，企业融资策略要有远见。企业应能及时掌握利率、汇率等国内外金融市场的各种信息，了解宏观经济形势、货币财政政策和国内外政治环境等各种外部环境因素，合理分析和预测各种可能影响企业融资的有利和不利条件及可能的变化趋势，从而寻求最佳融资机会，做出果断决策。

其次，考虑到具体融资方式的特点，结合企业自身的实际情况，及时制定合理的融资策略。

上述是关于中小企业融资渠道的相关知识，对此感兴趣也可以了解一下信托投资公司，希望对您有所帮助。